Assurance emprunteur : comparer, souscrire ou changer d’assurance de prêt

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur, appelée aussi assurance de prêt immobilier, assurance crédit ou assurance de remboursement, prend en charge tout ou partie du prêt en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et, selon les options choisies, d’incapacité de travail ou d’invalidité. Aucun texte ne la rend obligatoire en elle-même, mais les établissements prêteurs l’exigent pratiquement toujours pour un crédit immobilier.

Contrat de la banque ou contrat individuel (délégation) ?

Vous pouvez adhérer au contrat groupe proposé par votre banque ou choisir un contrat individuel, dit « délégué », à condition que ses garanties soient équivalentes à celles que la banque exige. Ce choix est ouvert dès la souscription du prêt, et aussi après : c’est la substitution (ou changement d’assurance emprunteur).

• Délégation d’assurance : choisir un autre contrat que celui de la banque dès l’offre de prêt
• Substitution : remplacer en cours de prêt le contrat existant par un autre contrat équivalent
• Reprise immédiate ou à l’échéance : changer dès maintenant, ou à la prochaine date anniversaire

Ce que CSPM peut étudier pour vous

Nous étudions votre assurance de prêt sous tous ses angles, y compris pour des profils que beaucoup de contrats écartent.

• Les non-résidents français, y compris installés hors d’Europe (par exemple aux États-Unis), selon dossier
• Le conjoint ou la conjointe au foyer (mère ou père au foyer), dont l’absence pèserait lourdement sur l’assuré principal
• Les emprunteurs seniors : selon les offres disponibles, une couverture jusqu’à 89 ans en âge de fin de prêt, sous réserve d’acceptation
• Les garanties complètes : décès, PTIA, ITT, IPT, IPP, IPPRO, dos, psy, mi-temps thérapeutique, exonération de cotisations
• Deux logiques de cotisation : constante sur la durée (capital initial) ou dégressive (capital restant dû)
• Les risques aggravés de santé, les professions et sports à risque

Plus économique, sans rogner sur la protection

Le contrat groupe d’une banque est un produit standard, mutualisé sur l’ensemble de ses clients. Un contrat individuel tient compte de votre profil réel : il peut être sensiblement plus économique à garanties égales, surtout si vous êtes jeune, non-fumeur ou exerciez un métier peu exposé. Nous comparons pour vous et vous présentons les écarts de manière lisible. Les économies varient selon l’âge, le profil, le capital et la durée.

Les étapes

1) Vous répondez à quelques questions, une à la fois. 2) Un conseiller examine votre dossier et les garanties exigées par votre prêt. 3) Vous recevez une proposition claire. 4) Nous vous aidons pour les démarches auprès de la banque.

Questions fréquentes