Questions fréquentes

Nous intervenons sur de nombreux financements : crédit immobilier, investissement locatif, regroupement de crédits, crédit hypothécaire, SCPI, SCI, prêt viager hypothécaire, crédit consommation, véhicule, travaux, rachat de soulte, crédit relais. Décrivez votre projet, nous vous disons ce qui est envisageable.

Après réception de votre demande, un conseiller vous recontacte rapidement. Le délai d’accord dépend ensuite de la complétude de votre dossier et des établissements sollicités.

Non. Il donne un ordre de grandeur de mensualité, hors assurance, frais et garanties. Il n’est ni une offre de crédit ni un engagement. Les données saisies ne sont ni enregistrées ni transmises.

Oui, selon le dossier : il n’existe pas d’âge limite légal. Revenus, patrimoine, apport et assurance emprunteur sont examinés. Des solutions existent, y compris sur 20 ans pour certains profils.

Oui, nous accompagnons des clients résidant à l’étranger souhaitant acheter ou financer en France, en français et en anglais.

4 rue Borniol, 06400 Cannes, du lundi au samedi. Nous travaillons aussi à distance, partout en France.

Il n’existe pas de montant universel : il dépend du projet, du prêteur et de votre profil. L’apport sert souvent à financer les frais de notaire et de garantie. Une étude de votre dossier permet de savoir ce qui est envisageable.

Oui, c’est parfois possible selon les situations (indépendant, fonctionnaire, dirigeant, retraité…) : les prêteurs analysent la stabilité et la régularité des revenus. Chaque dossier est étudié au cas par cas.

Cela dépend de la complétude du dossier et des prêteurs sollicités. Un dossier bien préparé accélère nettement les échanges.

Cela dépend du prêteur et de votre profil. Un apport rassure et couvre souvent les frais, mais chaque dossier est étudié individuellement.

Les prêteurs en retiennent généralement une partie, selon leurs critères. Nous vous indiquons ce qui est envisageable lors de l’étude.

Oui, c’est souvent possible, notamment si vous êtes propriétaire. Le montage dépend de la part de chaque crédit et du patrimoine disponible.

Il les réduit souvent en allongeant la durée, mais le coût total du crédit peut augmenter. C’est le point central de l’étude.

Oui, les crédits renouvelables font partie des crédits couramment regroupés.

Chaque situation est particulière. Contactez-nous : nous verrons les options réalistes, sans promesse a priori.

Les deux termes sont proches et souvent employés l’un pour l’autre. Le regroupement réunit plusieurs crédits en un seul ; le rachat peut concerner un seul prêt.

Oui, c’est envisageable, mais l’intérêt dépend du taux actuel, du capital restant dû, de la durée restante et des frais.

Oui, c’est un cas fréquent : le bien libre de dette peut servir de garantie.

Non. Il concerne aussi les particuliers propriétaires ; la trésorerie hypothécaire est particulièrement utilisée par les professionnels.

Le bien servant de garantie, un défaut de remboursement peut conduire à sa vente. Vérifiez soigneusement vos capacités de remboursement.

Oui, c’est possible sous conditions, après étude de votre situation par le prêteur.

Non. Ni les revenus ni le capital ne sont garantis.

Les attentes varient selon les prêteurs ; l’apport reste un élément important du dossier.

Souvent, les prêteurs demandent la caution des associés. Les conditions se négocient et dépendent du dossier.

Il n’existe pas d’âge légal unique : les prêteurs fixent leurs propres conditions, avec un montant lié à l’âge et à la valeur du bien.

La dette est remboursée sur la succession, notamment par la vente du bien ou par le remboursement par les héritiers. Parlez-en en amont avec votre notaire.

Il dépend de votre capacité de remboursement et de la nature du crédit. Le simulateur de la page d’accueil donne un premier ordre de grandeur.

Oui, mais des indemnités peuvent s’appliquer selon les cas et le contrat. Vérifiez les conditions de l’offre.

Oui, selon les cas via un crédit affecté ou un prêt personnel.

Pas nécessairement : cela dépend de l’offre et de votre dossier.

En général, il faut soit le rembourser, soit faire reprendre le crédit par une seule personne, selon les conditions de la banque : la solution dépend du dossier.

Celui de la personne qui conserve le bien (et de son éventuel nouveau co-emprunteur).

Oui, selon votre situation et le montant. Chaque dossier est examiné individuellement.

Souvent oui, surtout pour les montants importants ou les prêts affectés.

Pas toujours : certains relais s’appuient sur une simple estimation, d’autres sur une promesse de vente.

Le prêt doit être remboursé ou prolongé selon les conditions du contrat : anticipez-le dès le départ.

Oui, selon le dossier. Les prêteurs regardent revenus, patrimoine, apport et assurance, pas seulement l’âge.

C’est envisageable pour certains profils : cela dépend du prêteur, de l’assureur et du dossier.

Elle n’est pas imposée par la loi pour un crédit immobilier mais les prêteurs l’exigent en pratique.

La convention AERAS existe pour faciliter l’accès au crédit des personnes présentant un risque de santé aggravé.

C’est parfois envisageable, notamment avec un patrimoine existant ou une garantie adaptée. Chaque dossier est étudié individuellement.

Oui, les pensions de retraite sont prises en compte comme revenus. Les conditions dépendent du prêteur et de l’assureur.

Oui, c’est possible selon le profil et le projet, avec un dossier adapté.

Souvent, les prêteurs attendent un apport plus conséquent pour les non-résidents.

Oui, notre équipe travaille en français et en anglais.

Oui, par téléphone, WhatsApp ou en remplissant notre parcours en ligne.

Oui, à distance, partout en France.

Après deux mois de silence à compter de la réception de la DIA, la commune est réputée avoir renoncé à son droit de préemption et la vente peut se poursuivre.

Oui, dans une zone de préemption et pour un motif d’intérêt général, mais c’est rare au regard du nombre de ventes. Elle doit respecter la procédure et le prix.

Non. Il ne concerne que les biens situés dans une zone où la commune a institué un droit de préemption, et certaines ventes en sont exclues.

Oui, si la commune renonce expressément par écrit.

Souvent environ trois mois, selon les situations, la préemption éventuelle et le délai d’obtention du prêt.

Après un délai de réflexion de 10 jours suivant la réception de l’offre.

Les recommandations du HCSF visent environ 35 % maximum, assurance comprise, avec des marges de flexibilité pour les prêteurs.

La fiche d’information standardisée européenne présente de façon normalisée les caractéristiques du crédit proposé.

Souvent oui sur le coût total s’il allonge la durée, même si la mensualité baisse.

Crédits à la consommation, auto, revolving, parfois crédits immobiliers, selon l’opération.

Oui, mais la dette doit alors être remboursée avec le prix de vente.

La succession : par la vente du bien ou par le remboursement par les héritiers.

Le taux nominal concerne les intérêts seuls ; le TAEG inclut aussi les frais obligatoires.

Il est calculé et publié périodiquement selon la réglementation, la Banque de France le diffuse.

Oui, la loi Lemoine permet de résilier à tout moment, avec des garanties équivalentes.

Non, vous pouvez choisir une autre assurance si les garanties sont équivalentes.

14 jours calendaires à compter de l’acceptation de l’offre.

Non, aucune justification n’est exigée.

Les droits et émoluments sont réglementés ; seuls certains frais accessoires peuvent varier.

Les prêteurs exigent souvent qu’ils soient couverts par l’apport, mais cela dépend des dossiers.

Mensualités de crédits (assurance comprise) divisées par les revenus.

Des marges de flexibilité existent pour les prêteurs dans certains cas.

Aucune : ce sont des synonymes. On dit aussi assurance crédit immobilier, assurance de remboursement ou assurance de prêt immobilier.

Non. Vous pouvez choisir un contrat individuel dès que ses garanties sont équivalentes à celles exigées par la banque, au moment du prêt comme en cours de prêt.

Selon le dossier, oui. Nous étudions l’assurance de personnes résidant à l’étranger, y compris hors d’Europe. L’acceptation reste soumise à l’assureur.

Souvent oui : la personne au foyer peut être assurée, car sa disparition a un fort impact financier sur le foyer. Sous réserve d’acceptation.

Cela dépend des offres et du dossier. Il existe des solutions allant jusqu’à 89 ans en âge de fin de prêt, sous réserve d’acceptation et de conditions.

Pour un prêt immobilier à usage privé, oui depuis la loi Lemoine, à condition de proposer des garanties équivalentes.

Elle ne peut refuser que si les garanties ne sont pas équivalentes à ses critères, et doit motiver sa décision par écrit.

La banque ne peut pas facturer de frais pour l’examen de la demande de substitution. D’éventuels frais de dossier du nouveau contrat ou du courtier sont précisés avant tout engagement.

Quelques semaines en général : le temps de constituer le dossier, d’obtenir l’accord de l’assureur puis celui de la banque.

Dans certains cas oui. Nous étudions chaque dossier, y compris pour des résidents hors Europe.

Nous étudions ces dossiers. L’acceptation dépend de l’assureur, du profil et du prêt.

Non : un contrat individuel équivalent est possible, comme pour un résident.

Oui, le site et l’accompagnement sont bilingues français / anglais.

Nous étudions ces dossiers au cas par cas ; l’acceptation dépend de l’assureur.

Souvent, le prêteur le demande. Nous vous indiquons ce qui est nécessaire pour votre dossier.

Souvent oui, selon l’assureur et le dossier. Les garanties d’incapacité de travail ne s’appliquent généralement pas sans activité professionnelle ; décès et PTIA sont la base.

Elle dépend de votre budget et de votre foyer. Un conseiller vous explique les options.

Selon les offres du moment et le dossier, des solutions vont jusqu’à 89 ans en âge de fin de prêt, sous réserve d’acceptation.

Le questionnaire de santé n’est pas demandé pour certains petits prêts remboursés avant un certain âge. Au-delà, il est en général exigé.

Elles s’arrêtent généralement à un âge limite fixé par le contrat ; nous le vérifions pour vous.

C’est l’invalidité permanente professionnelle : elle prend en charge une invalidité qui empêche d’exercer son métier. Elle est souvent absente des contrats bancaires.

Forfaitaire : une somme fixée au contrat. Indemnitaire : calculée selon la perte de revenus réelle justifiée.

C’est la durée d’arrêt avant que l’assurance ne commence à indemniser l’ITT.

L’IPT couvre une invalidité d’un taux élevé. L’IPPRO s’apprécie par rapport au métier exercé et peut jouer à des taux plus bas.

Souvent non : vérifiez votre notice, nous pouvons l’analyser avec vous.

Cela dépend de l’âge, de la durée et du capital. Seule une simulation sur votre dossier permet de comparer.

Cela suppose en général un changement de contrat via la substitution.

Elle concerne les prêts immobiliers à usage privé ; d’autres crédits suivent des règles différentes.

Elle doit motiver son refus par écrit, en lien avec l’absence d’équivalence des garanties.

Dans de nombreux cas oui, selon la pathologie, le délai écoulé et la convention AERAS.

Le dossier peut être réexaminé et d’autres assureurs peuvent être consultés.

Oui, la substitution peut permettre de bénéficier du tarif non-fumeur si les conditions de l’assureur sont remplies.

Dans beaucoup de contrats, oui, car elle contient de la nicotine.

Souvent 100 % / 100 %, pour une protection complète. Un conseiller vous aide à arbitrer entre budget et protection.

Elle peut être prise en compte dans le calcul des revenus fonciers selon votre régime fiscal ; demandez conseil à un professionnel du droit ou de la fiscalité.

Elle concerne les prêts immobiliers à usage privé ; un prêt professionnel suit d’autres règles. Un conseiller vous explique.

Elle dépend de votre protection sociale, de votre épargne et de votre statut professionnel.

Souvent avec restrictions. Faites-nous parvenir la notice, nous l’analysons.

Suivez les questions de l’assureur : en cas de doute, demandez conseil avant de répondre.

Environ deux minutes pour le questionnaire, puis un conseiller vous recontacte.

Uniquement si les garanties ne sont pas équivalentes, par une décision motivée par écrit.

C’est un mode d’indemnisation fondé sur le prix de remplacement à neuf des biens, quelle que soit leur ancienneté, sans abattement de vétusté. Les modalités exactes figurent au contrat.

C’est l’abattement appliqué à l’indemnité pour tenir compte de l’usure ou de l’âge d’un bien.

Oui, selon le contrat et le dossier.

Oui, ce sont des options qui se configurent dans le contrat.

Elle couvre les biens prévus au contrat. Certaines catégories, comme les objets de valeur, sont souvent traitées à part.

Beaucoup de contrats traitent la vétusté dans leurs conditions générales sans la mettre en avant. Lisez toujours cette partie.

Elle dépend du contrat. Certains contrats ne l’appliquent pas, d’autres l’appliquent avec des plafonds.

Vous pouvez demander le détail de l’expertise ; la contestation suit les voies prévues au contrat.

Le contrat fixe un délai, souvent de quelques jours ouvrés, sauf cas de force majeure. Reportez-vous à vos conditions.

Un dépôt de plainte est en général exigé par l’assureur après un vol ou un cambriolage.

Les dégradations liées à l’effraction sont généralement couvertes selon les conditions du contrat.

Oui, afin qu’ils soient pris en compte dans le capital garanti.

Pas toujours : déclarez-la pour qu’elle figure au contrat.

Dans la limite d’un plafond par défaut ; au-delà, déclarez-les.

Non : c’est la valeur de reconstruction, sans le terrain.

Avec l’option casse intérieure, selon les conditions du contrat.

Oui : elle ne couvre pas vos parties privatives ni vos biens personnels.

Elle est exigée par la loi pour les risques locatifs. Vérifiez votre bail.

Les conditions sont souvent adaptées : lisez les clauses d’inoccupation.

Oui, sans engagement.

Un diagnostic personnalisé de votre logement ou local : accès, protections, environnement, avec des recommandations hiérarchisées.

Nous vous accompagnons de bout en bout : conseils, devis et suivi, avec des professionnels qualifiés.

Oui : commerces, bureaux et locaux professionnels, selon le dossier.

Cela dépend de la taille du bien : en général de quelques dizaines de minutes à quelques heures.

Oui : de petites améliorations ciblées sont souvent plus efficaces que de gros équipements mal placés.

Pas forcément : un audit dit si un renfort de porte et de serrure suffit.

Par un audit qui hiérarchise les risques réels du site.

Contactez-nous : nous vous présentons les conditions avant tout engagement.

Non : elle alerte, mais la protection physique des accès reste essentielle.

Prévenez les forces de l’ordre, ne touchez à rien, déclarez le sinistre à votre assureur dans les délais et conservez les justificatifs.

Cela dépend de vos besoins : comparez l’option sans abonnement et la télésurveillance.

Selon la copropriété et le règlement d’urbanisme, une autorisation peut être nécessaire.

Nous proposons, vous décidez.

Le contrat fixe un délai court, souvent de quelques jours ouvrés. Reportez-vous à vos conditions.

Selon les clauses d’inoccupation du contrat.

Un conseiller vous recontacte rapidement.

Jusqu’à 200 € par an en électricité et jusqu’à 150 € par an en télécom, selon votre situation. Ces montants sont des maximums.

Oui, sans frais et sans engagement pour vous.

Non : le changement de fournisseur ne coupe pas l’alimentation, qui reste assurée par le réseau de distribution.

En général non : le nouveau fournisseur s’en charge.

Dans ce cas, le contrat est souscrit par la copropriété : renseignez-vous auprès du syndic.

Elle figure sur votre facture et sur votre contrat.

Il est obligatoire selon des règles légales ; renseignez-vous auprès de votre installateur.

Non : la portabilité permet de conserver votre numéro.

Oui : prévoyez quelques jours ouvrés avant la date d’emménagement.

Cela dépend de votre souhait de visibilité budgétaire.

Oui, sans frais et sans engagement.

Cela dépend de vos revenus, charges, apport et du projet. La calculatrice de l’accueil donne un ordre de grandeur de mensualité.

Pas obligatoirement, mais il est souvent attendu pour couvrir les frais annexes. Chaque dossier est étudié.

Oui, avec un plan de financement adapté.

Ce sont les intérêts payés sur les fonds débloqués au fur et à mesure du chantier, avant le début du remboursement complet.

Il suit un schéma de déblocage échelonné et des frais de notaire réduits.

Elles sont prises en compte dans l’analyse de votre budget.

Une personne qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale dans une période définie par les textes.

Oui, sous réserve de respecter les règles applicables.

Elles dépendent de votre situation et évoluent. Un conseiller vous indique celles à examiner.

Parfois, pour des profils solides. Chaque dossier est étudié, sans promesse.

Un prêt qui finance prix et frais, sans apport.

Non, il présente votre dossier à des prêteurs.

Sur le registre officiel de l’ORIAS (www.orias.fr).

Pour gagner du temps et comparer plusieurs réponses à partir d’un seul dossier.

Non : elle est indicative.

Quand l’écart de taux et le capital restant justifient les frais.

Non : elle peut refuser. Vous pouvez alors envisager un rachat.

Sur le site officiel du service public et de l’administration chargée du logement.

Plutôt des investisseurs disposant d’un patrimoine.

Dans l’ensemble oui, avec des points d’attention propres à la location meublée.

Oui, selon le projet.

Oui, avec un dossier adapté.

Souvent, mais chaque dossier est étudié.

Son profil est apprécié, mais l’étude reste personnalisée.

Dans certains cas, avec un historique régulier. Chaque dossier est étudié.

Il n’existe pas d’âge limite légal ; l’étude porte sur le dossier et l’assurance.

Quatorze jours calendaires après acceptation de l’offre pour un crédit à la consommation.

Selon le dossier et l’âge du bateau.

Souvent oui.

Oui, vous restez propriétaire et occupant.

Souvent oui en coût total si la durée s’allonge. Nous comparons.

Une réserve d’argent que l’on reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Selon conditions et dispositifs en vigueur, à vérifier auprès des services officiels.

Souvent oui : un apport rassure le prêteur.

Oui, selon le dossier.

Non, rien n’est obligatoire. Chaque service peut être demandé séparément.

Oui, nous pouvons demander le quitus fiscal et vous accompagner pour l’immatriculation.

Un conseiller vous recontacte rapidement après votre demande.

Il ne l’empêche pas : il aide à localiser le véhicule en cas de vol et peut dissuader.

Non, le service est indépendant du financement.

Cela dépend de l’origine et de la situation du véhicule. Un conseiller vous le précise lors du rappel.

Oui, nous pouvons enchaîner avec la carte grise.

Le tarif vous est indiqué lors du rappel, avant tout engagement.

Oui, c’est même une étape normale : indiquez-nous le numéro de série ou la plaque dès que vous l’avez.

Non, rien n’est obligatoire. Chaque service peut être demandé séparément.

Non, c’est une option à choisir et à demander.

Non : les économies annoncées sont maximales et dépendent de votre situation.